ファクタリングサービスを利用することによって売掛金を現金にすることができます。
これは買取をしてもらうという形になりますから、なんら違法性のあるようなことでもありませんので問題はないのですが注意しなければならない点もいくつかあります。
初めて使う時などは特に不安となる要素が多くあるわけです。
利用する際の注意点やそもそもどういう時に使うべきサービスであるのかというのはよく理解しておいた方が良いことでしょう。
違法性に関して
売掛金に関して勝手に売買してもいいものであるのかということなのですがこれは問題ないことになります。
ファクタリングサービス自体には一切の違法性は存在していないわけですが、そのサービスの内容が貸付に該当すると判断される場合においては違法性があると認定される場合もありますので注意した方が良いでしょう。
サービスの内容によっては貸金、或いは売掛債権の売却というのではなく、担保としてお金を貸しているという形に類似しているのでファクタリングサービスとは言い難いというパターンもあったりするので、業者をよく見て判断して利用するところは厳選するようにしましょう。
基本的にファクタリングというのは前述の通り、売掛債権の売却という形になりますので会社が破産した場合でも、その負担はファクター側が行うことになります。
ここが違うとファクタリングサービスではなく貸金扱いになる可能性があるので注意です。
手数料の問題
ファクタリングサービスを利用する際に当然ながら手数料がかかることになるわけですがこの手数料というのは業者によってまったく違うことになります。
それはこの債権買取ということに関しての法律で上限がいくらまでとか何パーセントまでといったような規制が特にないからです。
そのためこの手数料という部分ですが業者によって一律でやっていることもありますが結構交渉の余地があるということがあります。
ファクタリングサービスを利用するという場合においては手数料が確実に確認しなければならないコストということになりますがそれが意外と交渉できる要素があるというのは理解しておいた方が良いでしょう。
ファクタリングサービスというものに関しては違法性というのがないと言っても良いです。
しかし、ファクタリングサービスと名前を冠しているのにも関わらず、やっていることが貸付に該当するような場合には、アウトになることもありますから、その点は注意しておきましょう。
さらに手数料などにも注意が必要です。
手数料は意外と交渉できる余地があるので行ってみると良いでしょう。
ファクタリングは違法ではない！欧米では認知度が高い資金調達方法として有名
ファクタリングを利用して資金調達することは違法ではありません。
ファクタリングとは、売掛債権を売却する資金調達方法なので、2017年に起きたファクタリング業者を語る無許可の貸金業者が捕まった事件とは、全く関係ありません。
ファクタリングは、日本では認知度が低いですが、欧米では一般的な資金調達方法として利用されています。
2017年に、ファクタリング業者を語る無許可の貸金業者が、法外な利息で売掛債権を担保に貸付けを行って貸金業法違反で逮捕されるという事件がありました。
このニュースを見て、「ファクタリングは違法なのだ」と思った人もいるかもしれませんが、ファクタリング自体は「違法」ではありません。
なぜ、ファクタリングが違法ではないことを紹介していきたいと思います。
【ファクタリングとは？】
ファクタリングとは、事業者は売掛金を早期に回収することが重要になってきます。
キャッシュフローのひっ迫度合よって、予定されていた入金日よりも早期に現金が必要になる場合も多々あります。
ファクタリングは、そうした事業者に対して、キャッシュフローの改善対策として利用されているサービスのひとつです。
そのため、事業者の資金調達の方法のひとつとしてファクタリングが挙げられがちなのですが、銀行融資とは異なります。
銀行融資と比較されることも多いですが、しファクタリングは「売掛債権を売却する資金調達方法」なので、銀行からお金を借りる銀行融資と売掛債権を売却して資金調達するファクタリングとは、根本的に異なっています。
日本ではファクタリング自体の認知度が低く、事業者が利用している人も少ないですが、欧米では一般的な資金繰りの方法になっており、大企業がファクタリングをしているところが多くあるほど認知度が高いです。
ファクタリングのメリットはありますか？
ファクタリングで資金調達するメリットとして、「スピーディーに調達することができる」ことが挙げられます。
銀行融資だと、会社の状況を細部まて審査され、担保や保証人などが必要になる場合も多く、早くても融資まで約1ヶ月程度かかる事が多くあります。
時間がかかったとしても、審査自体に落ちてしまう可能性もなきにしもあらずです。
しかしファクタリングだと、売掛先の信用力による売掛債権の売買なので、審査項目が少なく、最短だと「即日から」と資金調達することが可能になっています。
その点は、ファクタリングの大きなメリットだと言えるでしょう。
ファクタリングは違法ではないのか？
では、本題の「ファクタリングは違法ではないのか？」を説明していきたいと思います。
先程も冒頭で軽く触れましたが、結論から言いますと「ファクタリングは違法ではありません」。
先程の2017年の事件に関しては、ファクタリングを名乗っていただけで、貸金業者として「無許可」で行っていたため、捕まりました。
そのため、ファクタリングとはなんの関係もありません。
ファクタリング取引というのは、あくまで「売掛債権の譲渡」であるため、ちゃんとした資金調達方法のひとつです。
日本の法律では「ファクタリングの法規定がない」ため、ファクタリング業者も貸金業として登録する必要もありませんし、貸金業法や出資法など日本の金融関連法が定める要件にファクタリングは当たらないので、ファクタリングは違法ではありません。
ファクタリングは違法なのかについて説明してきました。
ファクタリングという馴染みのない言葉が違法行為に使われただけで、ファクタリングは違法だと思われてしまいました。
しかし、欧米ではファクタリングは一般的な資金調達方法のひとつですし、これからの日本もファクタリングが資金調達の方法として当たり前になってくると思います。
ファクタリングで資金調達することは違法ではないことを頭に入れておいてください。
【資金調達できる！】クレジットカードの現金化業者ではどのようなところを見るべきであるのか？？
クレジットカードの現金化業者としては良い要素としては３つのことがあります。
換金率・振込スピード・運営実績です。
この中でも一番重要視することとしてあるのが、換金率でしょう。
換金率は高ければ高いほどよいです。
少しでも換金率、現金にしたときの差というのを少なくできるのであればそれにこしたことはないでしょう。
クレジットカード現金化の業者を利用する際には少しでも良い条件でやってくれるようなところを選びたいところです。
要するに所謂、クレジットカード現金化の優良店と呼ばれるところです。
では、クレジットカード現金化業者における優良店とは一体どのようなところを指すのか、ということを知っておきましょう。
その条件的なことを知っておけば良い業者を選ぶことができるようになるでしょう。
良い業者の条件とは
クレジットカード現金化業者における重要な要素、まさに優良店ともいえる要素というのはどこにあるのかというとそれは3つあります。
換金率・振込スピード・運営実績です。
換金率というのはホームページ等に載っていますが、実際のところ、どうなのか、ということはお願いしてみて、確認しないとわからないので注意しましょう。
そして振り込みのスピードも重要な要素です。
基本的に最低限即日での振込というのが優良店と言える条件となることでしょう。
そして運営実績ですがこれは基本的に長くやっているかどうかということが重要です。
それだけトラブルを抱えていない、発生させていない、ということになるからです。
一番重要視することは何か
当然ですが全てが良ければそれに越したことはないですがクレジットカード現金化業者における優秀な要素で一番求めることというのは何かと言えば、安全性という前提の元での換金率でしょう。
換金率が高いということが何よりもクレジットカード現金化をしようとする人にとってはありがたいことです。
確かにスピードも重要ではありますが、極端な話振り込むのに数日かかるということはほとんどないです。
即日かあるいは次の日か、という差くらいなので本当にすぐにお金が欲しいというレベルでもない限りはそこまで重要視することでもないでしょう。
早いのに越したことはないですがそれよりも還元率が高い方が利用する側としてはありがたいのでまさに優良店というために一番の要素となることでしょう。
クレジットカード現金化業者における優秀な評価を与えるための要素というのは3つあります。
それが換金率・振込スピード・運営実績です。
その中でも振込のスピードに関しては極端な話何十倍と違うわけでもないのでやはり重要視するべきは還元率でしょう。
安全に換金できるという前提ではありますが換金率が高いというところが優秀なお店として認定するのに重要な要素となるのです。
